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民生信用卡提示:这些反洗钱小贴士,您一定要知道!

发布时间:2019/07/12 要闻 浏览次数:74

在经济快速发展、跨境消费日趋频繁的今天,我们的日常生活与金融的关系也愈来愈紧密,身边的洗钱风险也随之上升。

洗钱常见的手段有哪些?会带来怎样的危害?作为普通消费者应该如何规避洗钱风险?民生信用卡一篇科普文章带您看懂反洗钱。

洗钱是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。我国在刑法修正案(六)第191条明确了洗钱犯罪的定义:“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质、提供资金账户,协助将财产转换为现金或者金融票据,通过转账或者其他结算方式协助资金转移,协助将资金汇往境外,以其他方法掩饰,隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的,即构成洗钱罪”。

记者从民生银行信用卡中心了解到,当前洗钱的方式主要有现金走私,大额现金分散存入银行、构建存款,利用现金密集行业,直接购置各种动产或不动产,利用证券业和保险业洗钱、无记名债券或期货,利用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人资产过度的保密措施,开展显失公平的进出口贸易,甚至注册皮包公司,开展虚拟交易等。此外,还有一些常见的洗钱途径,比如:利用境内外银行账户过渡,通过地下钱庄跨境转移,购买彩票、珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱等等,手段较为隐蔽,尤为值得关注。

洗钱是为犯罪活动转移和掩饰非法资金,使不法分子达到占有非法资金的目的,如果一不小心被犯罪分子利用,后果将不堪设想。轻则可能会导致自己的资金亏损或被犯罪分子窃取,在个人信用记录中留下污点,日常生活中贷款、买房买车、出国等都会受到影响,重则还可能会成为犯罪分子进行非法活动的“帮凶”,不知不觉中参与了违法行为,甚至成为犯罪分子实施诈骗的“替罪羊”。

 

了解了洗钱的危害,作为消费者的我们该如何避免落入洗钱的陷阱呢?下面民生信用卡为您带来几个实用小贴士:

一是主动配合金融机构进行身份识别。

1.开办业务或存取大额现金时,请您带好身份证件。有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富,或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动,当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时做到:出示有效身份证件或身份证明文件;如实填写您的身份信息;配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性,或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;以及回答金融机构工作人员合理的提问等。

2.身份证件到期更换的,请及时通知金融机构进行更新。

二是不出租或出借自己的身份证件。

出租或出借自己的身份证件,可能会产生以下后果:他人借用您的名义从事非法活动;可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

三是不用自己的账户替他人提现。

提现是洗钱常现手法,有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金,逃避监管部门的监测。然而,法网恢恢,疏而不漏。为了避免发生不必要的风险事件、保护自己的资产安全,请不要用自己的账户替他人提现。

四是避免携带大量现金出入境,严格遵守出入境要求。

为防止走私、洗钱等犯罪行为的发生,我国政府规定,中国公民出入境每人每次携带的人民币限额为20000元,不得超额携带。

未来,民生信用卡将持续推动反洗钱宣传教育工作,帮助广大消费者识别洗钱风险、远离非法金融,为打击洗钱犯罪活动,维护金融秩序的稳定贡献自己的力量。

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